SMEs จีนเฮ! “ธนาคารออนไลน์” ตอบโจทย์ เปิดโอกาสธุรกิจเข้าถึงแหล่งเงินกู้

261

ความพยายาม นำสินเชื่อไปให้ถึงมือผู้ประกอบการรายย่อยของรัฐบาลจีนกลายเป็นโอกาสทางธุรกิจให้บริษัท เทคโนโลยีขนาดใหญ่ ซึ่งถือว่าเป็นกลยุทธที่ได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย การรักษาสมดุระหว่างลดการก่อหนี้กับรักษาระดับการขยายตัวทางเศรษฐกิจเป็นภารกิจที่ยากลำบากสำหรับรัฐบาลของประธานาธิบดี สี จิ้นผิงและนายกรัฐมนตรี หลี่  เค่อเฉียง ที่ต่างประกาศสนับสนุนธุรกิจภาคเอกชน

แม้ธนาคารกลางจีนจะลดอัตราเงินสดสำรองตามกฎหมาย (RRR) สำหรับสถาบันการเงินไปหลายรอบ รวมถึงผ่อนคลายกฎเกณฑ์ให้ธุรกิจขนาดเล็ก เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น แต่ดูเหมือนสถานการณ์จะไม่เป็นไปดังหวัง เพราะสถาบันการเงินยังมุ่งปล่อยกู้ให้รัฐวิสาหกิจ หรือธุรกิจขนาดใหญ่เป็นหลัก แม้ว่าภาคเอกชนจะเป็เครื่องยนต์สำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตของจีดีพีประเทศ และการสร้างงาน

อย่างไรก็ตาม มีเจ้าของเงินทุนบางกลุ่มที่ยินดีจะให้เงินกู้แก่ผู้ประกอบการรายย่อย ถ้าสามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างลงลึกข้ออมูลจากธนาคารออนไลน์

“WeBank” ซึ่งมีเทนเซ็นต์ยักษ์ใหญ่ทางเทคโนโลยีหนุนหลัง ชี้ว่า 80% ของธุรกิจขนาดจิ๋วและขนาดเล็กเกือบ 90 ล้านแห่งในจีนเข้าไม่ถึงสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์กลายเป็นช่องทางให้กับขาใหญ่ในแวดวงฟินเทคเข้ามาเจาะลูกค้ากลุ่มนี้

“วีแบงก์” และ “MYbank” ที่อยู่ภายใต้อาณาจักรอาลีบาบาอาศัยข้อมูลการชำระเงินและความเคลื่อนไหวบนโซเชียล มีเดีย ของผู้ประกอบการ แต่ละรายมาประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ก่อนตัดสินใจปล่อยเงินกู้ ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญที่สถาบันการเงินขนาดใหญ่ ไม่มี และเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ทำให้ธนาคารพาณิชย์ เลือกปล่อยสินเชื่อให้รัฐวิสาหกิจมากกว่า

อาทิ อาลีเพย์ ธุรกิจชำระเงินออนไลน์ ภายใต้การดูแลของ แอนท์ ไฟแนนเชียล บริษัทลูกของอาลีบาบา เป็นหนึ่งในข้อมูลสำคัญที่มายแบงก์หรือแพลตฟอร์มอื่นๆ ในเครือจะนำมาใช้วิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอกู้ โดยได้รับอนุญาตจากผู้ใช้งาน

“เฟลิกซ์ หยาง” นักวิเคราะห์จากบริษัทวิจัยและที่ปรึกษาด้านการเงิน คาโปรนาเซีย ให้ข้อมูลว่า  ที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์ ไม่เต็มใจปล่อยกู้ให้ธุรกิจ SMEs เพราะขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน ความสามารถในการทำกำไรต่ำ และความเสี่ยงทางธุรกิจสูง นอกจากนี้ กระบวนการขอสินเชื่อยังยุ่งยากและใช้เวลานาน ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กหันไปพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบแม้อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่ามากก็ตาม

ในทางตรงข้ามการขอเงินกู้จากบริการการเงินออนไลน์อย่างมายแบงก์กลับใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที และพร้อมจะให้เงินกู้ในวงเงินไม่สูง ขณะที่สถาบันการเงินขนาดใหญ่แทบจะไม่ปล่อยสินเชื่อในวงเงินต่ำกว่า 1 ล้านหยวน

วงเงินกู้เฉลี่ยที่มายแบงก์ให้กับผู้ประกอบการรายย่อยอยู่ที่ 9,900 หยวน ตัวเลข ณ สิ้นไตรมาสสามของปี 2018 ชี้ว่า ธุรกิจ SME’s เกือบ 9.78 ล้านแห่งในจีน ได้รับสินเชื่อเป็นมูลค่ารวม 1.19 ล้านล้านหยวนจากแพลตฟอร์มออนไลน์ โดยสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ที่ประมาณ 1% จากการรวบรวมข้อมูลของ แอนท์ ไฟแนนเชียล

ส่วน “วีแบงก์” ที่เปิดตัวในปี 2017 ในเซินเจิ้นช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยมากกว่า 2 แสนรายเข้าถึงสินเชื่อในระยะเวลาไม่ถึงหนึ่งปี ปัจจุบันได้ขยายเมืองกว่างตง เจียนซู และเหอหนาน สินเชื่อระดับไมโครไฟแนนซ์เป็นส่วนหนึ่งที่หวังว่าจะช่วยประคับประคองเศรษฐกิจจีนไม่ให้ดิ่งเร็วและแรง (Hard landing) จนเขย่าเศรษฐกิจโลกตามไปด้วย

 

 

เรียนโปรแกรมสำหรับกราฟิค แบบตัวต่อตัว